[摘要] 一个月多前，在北京、上海、广州、武汉四地启动的“以房养老”政策，遭遇了严重尴尬，市场无人问津。目前，市场上没有一家保险公司正式推出“以房养老”的保险产品，仅仅只有幸福人寿一家公司，完成了产品设计，并上报方案，但还仍然没有正式推出。
一个月多前，在北京、上海、广州、武汉四地启动的“以房养老”政策，遭遇了严重尴尬，市场无人问津。目前，市场上没有一家保险公司正式推出“以房养老”的保险产品，仅仅只有幸福人寿一家公司，完成了产品设计，并上报方案，但还仍然没有正式推出。
养老陷困境房子来解围
按国际通行的“60岁以上老年人占人口比例10%以上或66岁以上老人占7%以上即开始进入老龄时代”的标准，早在2002年，中国就已进入老龄化社会。目前中国有60岁以上老年人1.78亿，而养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金。然而，拥有价值百万元房产的古稀老人，却因食不果腹、无人照料而自寻短见；身居高位、即将退休的官员却面临有房无钱之尴尬，铤而走险、贪污受贿跨不过59岁之槛，我们不得不面对国内当前养老金融保障体系尚不能满足老龄化社会中老年人惬意生活之需求的现状。近几年，随着楼市发展，房价不断上涨，人们逐渐有了“年轻贷款买房，老了靠房养老的观念”，可以通过不动产来保障老年安适的生活。目前，大家普遍接受的“以房养老”方式主要是以下几种：
（1）子女养老，房产由子女继承；（2）抚养人养老，房产由抚养人继承；（3）租出大房再租入小房，用房租差价款养老；（4）将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老；（5）售出大房，换购小房，用差价款养老；（6）将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老。种形式属于家庭养老，取决于子女的孝心和孝行。中间的几种形式属于自助性养老，自己售房和出租房等均有较高的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有较大不确定性。
业内众多专家指出，“以房养老”的倒按揭模式将成为构建和谐养老金融体系的破冰之举
“以房养老”倒按揭模式发展历程
2003年，时任中国房地产开发集团总裁孟晓苏曾提议设立“反向抵押贷款”保险，让拥有私人房产并愿意投保的老年居民，享受“抵押房产、领取年金”的寿险服务；
2004年底，有报道说，中国保监会打算在广州、北京、上海等几大重点城市，试点推出主要面向老年群体的住房逆向抵押贷款的寿险品种；
在2006年、2007年的两会，也有政协委员提出类似建议。
2008年到2010年的三年中，各地城市也开始逐步探索以房养老模式。
2011年9月28日，政协举办“大力发展我国养老事业”提案办理会，“以房养老”的提案再次引发外界关注，却又因无相应法律保障而陷入难解困局。
2013年国务院对外发布了《关于加快发展养老服务业的若干意见》。国家发展改革委、民政部联合召开新闻通气会，介绍了加快养老服务业发展的有关政策和情况。会上透露，作为金融养老、以房养老的方式之一，我国将逐步试点开展老年人住房反向抵押养老保险，具体政策会在2014年一季度由保监会牵头出台。
2014年以房养老试点开闸，7月1日起在北京、上海、广州、武汉正式施行，但是试行满一月却无人问津，市场大都处观望状态。
前期观点
同意
中房集团理事长、中国企业联合会执行副会长孟晓苏就力推以房养老。他认为房子并不一定要传子女，而且将来实行遗产税后，可以依法避税。在孟晓苏看来，实行反向抵押贷款有五大利好：是启动房产金库，补偿老年人生活；第二是解除经济顾虑，愉快延长生命；第三是增强生活自信，保持社会尊重；第四是保护弱势群体，有利于社会稳定；第五是实现遗产税后，可以依法避税。“反向抵押贷以后，中国老人自己可以获得经济能力，这样房屋也多一种功能，即有养老功能，更有利于更好地构建和谐社会。”
反对
传统的养老观念似乎不会同意将养老这一人生大事托付在冷冰冰的合同上。在广州某媒体进行的随机采访的老人中，反对“以房养老”占了九成，大部分认为房子住了大半辈子，都有感情了，要留给子女。某高校老师说：“中国房价成本过高，需要两代人甚至夫妻工作50年才能购买一套房，剩下的20年产权反向抵押解决养老有可行性，但是，房价不合理，从历史来看，不可能持久，所以，以房养老存在合理性问题。”
正式实行
四城试点试行一月有余 市场反应冷淡
“以房养老”的倒按揭模式在提出和试行的过程中，引起了社会各界的极大关注，既有持乐观态度的支持派，也有很大一部分人表示“不可信”。究竟哪一方的预测更加贴近现实，我们没有可以用来作出判断的依据。今年7月1日，北京、上海、广州、武汉四大试点的公布，让我们有了可以检验前期讨论和准备工作的机会。经过了一个月的试行，从市场的反馈来看，“以房养老”似乎陷入了一个“曲高和寡”的尴尬境地。
8月25日，京华时报发表文章称“以房养老试点满月无人问津 市场处观望状”，内容中提到“1个多月过去，市场上没有一家保险公司正式推出“以房养老”的保险产品，仅一家完成了产品设计并上报方案，但还仍然没有正式推出。”不仅是没有正式的产品面世，大众的养老观念短期难以转变，养老服务体系不完善等等也是“以房养老”的倒按揭模式顺利前进需要克服重重难关。
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