[摘要] “就像股市一样，房价现在处于一个高点，显然不适合再进场。”兴业银行有关人士向记者表示，根据国家的政策，鉴于对房地产的风险考虑，银行对个人房贷还会严格限制。
顺势降低房贷比例
“就像股市一样，房价现在处于一个高点，显然不适合再进场。”兴业银行有关人士向记者表示，去年以来政府一再表示要求控制房价，房价也到了一个比较高的位置，银行已考虑到了房价下跌对银行造成的潜在风险。
今年以来，信贷额度非常有限。兴业银行有关人士表示，未来的机会在于多元化，在内部的信贷结构比例上进行调整。
上述兴业银行有关人士表示，今年，兴业银行的房地产类贷款的占比也会进一步下降。
从过去几年看，兴业银行的房地产类贷款时曾经达到将近贷款总量的四成，不过，从2008年下半年开始就已经出现了下降。在2008年末，对公房地产企业贷款与个人住房按揭贷款之和，占到总贷款的比例为34.27%。到2009年中则降到了28.07%，中间虽有反复，不过降低房地产类贷款的占比，调整信贷结构已经成为了兴业银行重视的工作之一。
2010年以来，国家密集出台了一系列房地产调控措施，综合运用了土地、金融、税收、信贷等多种调控手段，有效地抑制了房地产投机需求，遏制房价过快上涨。
一位银行业分析师认为，“他们也不想进一步把房地产比例做得更大，所以本来就有主动压的意味。”在他看来，房贷资产质量的风险，除非房价能下跌百分之五六十以上。
精选未来房贷客户
以前一直认为个人按揭住房贷款是比较好的贷款，除了稳定，更重要的是风险可控，不良率低。
不过，自金融危机以来，在国家的刺激经济政策下，兴业银行也加大了地方融资平台的贷款。兴业银行既能调整自己的贷款结构，又能通过规模扩大，维持了银行的大幅盈利，但是也累积了资产质量的风险。
在1月份公布的兴业银行2010年业绩预报中，兴业银行实现营业收入434.80 亿元，同比增长37.25%。归属母公司股东净利润185.28 亿元，同比增长39.50%。业绩增长颇为漂亮。
但券商对其持有保留意见。比如万联证券认为，地方融资平台贷款仍没有大幅计提拨备，乐观的资产现状不改资产的潜在风险。从目前公司已公布的资产质量数据来看，的确不错。但是，地方融资平台贷款的潜在风险仍然难以准确预计。
万联证券表示，银行股持续性上涨需要在大幅计提地方融资平台贷款后出现。现在兴业银行的业绩快报显示没有大幅计提发生，虽然业绩靓丽，但仍难以支持股价持续性上涨的发生。
而去年以来的情况又出现了变化，随着信贷额度的从紧，银行的信贷规模受限。银行的贷款再次成为稀缺产品，因此其议价能力不断提高。这也给银行的盈利提供了有利条件。
华泰联合证券银行业分析师吴松凯向记者表示，兴业银行是属于市场有什么需求，就做什么。现在是信贷紧缩，紧缩的意思，就是供给不足，市场中就可以适当挑选客户，虽然信贷规模压缩了一些，但资金议价能力提高了。
这也就意味着，在信贷资产质量不出现大的问题的情况下，兴业银行在2011年还能继续保持良好的增长。上述兴业银行人士表示，由于议价能力提高，其他类别的贷款利率显然要高于个人住房按揭贷款，这对银行的盈利是有好处的。
据一位做小企业贷款的人士表示，按照监管的规定，贷款的利率可以为基准利率的四倍，虽然没有银行做到利率这么高，但是显然上浮的空间很大。
而对于这一块市场，显然也很大，特别在信贷额度收紧的情况下，可以在客户中优中选优。对于当中付出的人力成本，上述兴业银行人士表示，原本做个人住房按揭贷款，也有大量的人力成本，银行可以把这一部分人力资源用来做个人经营性贷款，因此，并不会增加成本。
华创证券预计兴业银行在2011 年净利润将有25%左右的增长。
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